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天弘基金周曉明:普惠金融理念是余額寶“安身立命”之本

來源:搜狐財經
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  2017年,天弘基金被評為“金牛基金管理公司”。這份沉甸甸的榮譽,是對天弘基金作為一家優秀的綜合性基金管理公司的肯定。

  在天弘基金副總經理周曉明看來,無論是余額寶還是互聯網基因,這些鮮明個性彰顯的是,天弘基金踐行普惠金融的初心和堅持。余額寶是普惠金融理念與互聯網技術結合的產物,在新的發展形勢下,余額寶一方面限制單戶持有額度上限,一方面大力拓展低線城市和農村市場,為的就是在行穩致遠的前提下,更好地踐行普惠金融理念。

  天弘基金的普惠金融理想并不僅僅止步于此。近4年來,在保持和拓展現金管理業務優勢的同時,天弘基金一直在打造更加均衡的產品線,提升債券和權益資產管理能力和投資業績,布局養老、大數據應用、股權投資等業務。

  2013年6月,天弘基金的余額寶上線。在誕生4年之后,余額寶已經成為全球最大的貨幣基金。

  作為一款現象級的貨幣基金產品,余額寶引得很多同行羨慕。周曉明是余額寶業務的創意者和主要推動者。他認為,余額寶之所以具有強大的生命力,最重要的原因是其普惠金融定位。

  他說,余額寶的普惠定位與移動互聯網的普及相對應,使余額寶以場景驅動、客戶互動、低門檻、高頻次為特點,形成自身獨特的產品推廣路徑。嵌入式直銷模式使得余額寶借助了螞蟻金服和阿里巴巴的電商運營、云計算等先進技術和廣闊的一站式在線生活平臺,構建了極致的客戶體驗和強大的系統處理能力,并將這些建立在低成本的基礎上,極大強化了產品的普惠定位。

  同時,普惠定位對于余額寶解決貨幣基金流動性管理問題提供了極大幫助。客戶眾多、交易頻繁而分散、大多由生活需求觸發,使得余額寶具備有序的、可預測的、相對穩定的流動性狀態,加之電商生態和相關機構資源,余額寶形成應對客戶流動性和基金流動性的有效機制。例如,即便是在2015年收益率一度都低于2.5%以下,余額寶也沒有出現較大的贖回,而且在當年底規模又回到原位。另外,普惠定位為余額寶造就了可供深度挖掘的多重產品價值。余額寶是一只貨幣基金,同時也構成客戶消費和理財行為的底層賬戶,沿著拓展貨幣基金的支付功能的方向,有豐富的應用場景可供開拓;另一方面,公司在運營中發現,余額寶客戶行為對于分析社會的風險偏好、消費傾向、區域經濟狀況、客戶投資理財和消費行為等有富有價值挖掘和應用空間。天弘基金推出的余額寶入市意愿情緒指數就是一個例子。

  周曉明坦言,余額寶的規模確實已經達到一定體量,系統重要性提高了,一旦發生風險有可能會對金融體系產生影響。但從余額寶的發展狀況來看,其風險管控體系尤其是流動性風險管理能力是強大而有效的。如前所述,余額寶的普惠定位使其在客戶結構和客戶行為上具有較大優勢,依托嚴格的流動性管理體系,加之大數據等技術的應用,讓余額寶能夠更加有效地防范風險。在周曉明看來,這些都是余額寶的固有優勢,只有不斷夯實這些固有優勢,余額寶才能行穩致遠。

  降低單戶持有額度上限,就是夯實余額寶固有優勢的舉措之一。今年5月26日,天弘基金發布公告稱,為保持余額寶現金管理工具的基本定位,從用戶根本利益出發,天弘余額寶貨幣市場基金于2017年5月27日起將個人交易賬戶持有額度上限調整為25萬元。8月11日,天弘基金再發公告,將個人賬戶持有額度上限調整為10萬元,已有存量不受影響,余額寶轉出等其他服務功能均不受影響。

  周曉明認為,對于余額寶來說,它的定位是零錢理財,普惠金融理念是它“安身立命”之根本。對余額寶的單戶持有額度上限做出限制,就是在保證大多數客戶不受影響的前提下,來限制、分流一部分理財需求較強的資金,從而保障余額寶的現金管理工具定位和固有優勢,繼而進一步夯實余額寶的流動性安全基礎。

  成立4年之后,余額寶正面臨新的發展境遇。很多人在關心,未來余額寶會如何?“現在我們跟螞蟻金服一起在推動余額寶持續穩健發展:一方面,我們把單戶持有額度上限降下來;另一方面,們在三、四、五線城市甚至農村進行推廣。”周曉明透露,這一舉措的目的在于,讓余額寶能夠在一定體量之內服務更多人,進一步實踐普惠金融的價值理念。隨著移動互聯網和智能手機的普及,現在已經具備在農村推廣余額寶的硬件基礎。同時,由于農村銀行網點少,老百姓理財特別是零錢理財、轉賬不是很方便,而余額寶可以有效滿足他們的需求。因此,天弘基金正在與“農村淘寶”等合作,在農村地區推廣余額寶。周曉明說:“這是一個需要較大投入的過程,但也是余額寶未來發展的一個重要方向和領域。”

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(責任編輯:李江平 UF055)

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